IA para corredurías de seguros: renovaciones, siniestros y papeleo

Una correduría tiene un negocio recurrente por definición: cartera que se renueva cada año. Y una fuga igual de recurrente: el cliente que se entera de la renovación por el cargo en el banco.

Ese cliente no se va por precio. Se va porque le has hecho sentir que no estabas.

1. El aviso de renovación, que es lo más rentable

Las fechas de vencimiento las tienes todas. Es puro calendario, y sin embargo la mayoría de corredurías avisa tarde o no avisa.

60 días antes  aviso interno: revisar la póliza
               ¿ha cambiado algo del riesgo?
30 días antes  mensaje al cliente: "tu póliza
               renueva el 15/10, la prima queda
               en X €. ¿Ha cambiado algo?"
15 días antes  si no contesta, llamada del
               responsable de la cuenta
 5 días antes  último aviso antes de renovar

Ese mensaje a 30 días hace dos cosas a la vez: evita la sorpresa del recibo y abre la conversación para actualizar coberturas o vender otro ramo. Es venta cruzada disfrazada de buen servicio, que es la mejor clase de venta cruzada.

Un cliente que sabe lo que va a pagar tres semanas antes rara vez se va. Uno que lo descubre en el banco, casi siempre llama a la competencia.

2. Preparar la comparativa, no decidirla

Cuando entra una solicitud, hay que pedir precio a varias compañías, montar el cuadro y explicárselo al cliente. La parte de recopilar y ordenar es automatizable; la de recomendar, no.

Lo que sí puede hacer el sistema:

• Recoger los datos del riesgo con preguntas estructuradas, sin que el cliente rellene un PDF de tres páginas.
• Detectar qué falta antes de mandarlo a las compañías.
• Montar el cuadro comparativo con coberturas, franquicias y primas una vez llegan las ofertas.
• Generar el resumen en lenguaje claro de qué diferencia a una de otra.

Lo que no: recomendar cuál contratar. Eso es asesoramiento y responde el corredor, con su responsabilidad civil detrás. La IA prepara la mesa; la decisión y el consejo son de la persona.

3. La apertura de siniestros

Un siniestro llega en el peor momento y por el canal más caótico: una llamada, un WhatsApp con fotos, un correo a medias. Después falta la mitad de la información y empieza el ida y vuelta.

Un asistente puede recoger de forma ordenada, y a cualquier hora:

· Póliza afectada (buscando por su teléfono)
· Qué ha pasado, cuándo y dónde
· Si hay daños a terceros o heridos
· Fotos y documentación
· Si necesita asistencia urgente  ← se escala YA

Ese último punto no se automatiza: si hay urgencia, una persona al teléfono. Para todo lo demás, el corredor llega por la mañana con el parte completo en vez de con un mensaje de las once de la noche que dice «he tenido un golpe».

4. La documentación que siempre falta

Recibos, permisos de circulación, escrituras, certificados. Perseguir papeles es una constante, y se resuelve igual que en una asesoría: el sistema pide, insiste solo, archiva con nombre normalizado y avisa al responsable de quién falta.

La IA aporta aquí una cosa concreta: comprobar que el documento que llega es el que se pidió y corresponde a esa póliza. Recibir el permiso de otro vehículo y no verlo hasta que la compañía lo rechaza pasa más de lo que parece.

Las líneas rojas del sector

1. Nada de asesoramiento automático. Qué cobertura conviene, si un siniestro va a entrar en póliza, si compensa subir la franquicia — todo eso es del corredor.
2. Nunca decir si algo está cubierto. Es la pregunta que más se hace y la que más caro sale contestar mal.
3. No estimar indemnizaciones. Ni orientativamente.
4. Salud, con especial cuidado. Los datos de salud son categoría especial y un siniestro médico se trata a mano.

Los datos, que aquí son delicados

Una correduría maneja datos de salud, patrimoniales y de vehículos. Lo mínimo antes de conectar nada: contrato de encargado con el proveedor, confirmar que no se usa nada para entrenar modelos, procesamiento en Europa siempre que se pueda, y plazos de borrado definidos y programados.

Para lo más sensible, un modelo funcionando en tu propio servidor es una opción real: para clasificar documentos o extraer campos no hace falta el modelo más potente del mercado, y el dato no sale de casa.

Por dónde empezar

Por los avisos de renovación. Es lo más barato de montar —solo necesitas las fechas de vencimiento, que ya tienes—, no toca ningún proceso delicado, y ataca directamente la fuga de cartera, que es donde está el dinero de una correduría.

La recogida de siniestros va después: da mucho servicio, pero necesita reglas de escalado bien pensadas.